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中国银行关于印发《中国银行外汇利率管理办法》及《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》的通知

管辖分行、计划单列城市分行、经济特区分行:

为了加强利率管理,使我行的利率工作走上制度化、科学化轨道,总行在去年召开的计划处长座谈会上听取了各行对利率管理工作和执行情况的汇报,并对部分分、支行的利率执行情况作了调查。去年11月,总行召集8个行的同志在郑州讨论起草了《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》和《中国银行外汇利率管理办法》,随后又征求了总行有关部门的意见,并经今年全国计划会议讨论修改定稿,现正式下发你行,请即转发辖内各行,并认真组织贯彻实施,有何问题及时上报总行。

为便于各行更好地执行这两个利率管理文件中的有关规定,现说明如下:

一、《中国银行外汇利率管理办法》第九条所列各项外汇利率,目前仍由各有关业务部门根据业务需要研究确定,但下达文件时应会签并抄送综合计划部门。

二、《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》第七条及《中国银行外汇利率管理办法》第二十四条所规定的停、减、免息和加罚息的减免可参照总行(88)中信字第106号的规定,凡100万美元和300万人民币以上的贷款报总行批准;100万美元和300万人民币以下的贷款由各行根据辖内情况制定相应的审批权限。

买方信贷、政府贷款、混合贷款的免息则应按总行(90)中贷(财)字第73号及(90)中贷财字第87号规定办理。

特此通知。

附一:中国银行外汇利率管理办法

第一章 总则

第一条 利率是国家调节经济的重要杠杆之一,为了保证国家利率政策的正确贯彻执行,充分发挥外汇利率和外汇专业银行在促进国民经济发展中的重要作用,提高外汇资金的使用效益,特制定本办法。

第二条 本办法适用于中国银行国内各级机构。

第三条 中国银行的各级综合计划部门是外汇利率管理的职能部门。

第二章 外汇利率制定的原则

第四条 外汇利率制定和调整的原则是:

(一)有利于吸收外汇资金。

(二)有利于促进企业加强经济核算,改善经营管理,提高资金使用效益。

(三)有利于为国创汇,增加外汇资金积累,充实国家外汇储备。

(四)体现区别对待的政策。即:个人和单位有别;国内和国外有别;同业和其他行业有别;重点和一般有别;期限长短有别。

第五条 联行利率的制定要兼顾各级行的利益,有利于调动各级行发展外汇业务的积极性。

第六条 总行制定的外汇存贷款利率依据上述原则,结合国际市场主要货币的利率变动情况随时调整。

第三章 外汇利率的种类

第七条 外汇存款利率

(一)以货币划分,设有美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元、港元、加拿大元、荷兰盾、瑞士法郎、比利时法郎十种货币的存款利率。对外公布的有美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元、港元六种货币的存款利率。

(二)以存款对象划分,设有个人、国内企事业单位、外商投资企业及国内金融机构的存款利率。

(三)以存款期限划分,设有活期、定期、定活两便和通知存款利率。定期存款又分为一个月、三个月、六个月、一年、二年等利率档次。

第八条 外汇贷款利率外汇贷款利率现有一般贷款利率、优惠贷款利率、贴息贷款利率和特优贷款利率等。

(一)以货币划分,设有美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元、港元六种货币的贷款利率。

(二)以贷款对象划分,设有国内企事业单位、外商投资企业、国内金融机构贷款利率。

(三)以贷款性质划分,设有流动资金和固定资产贷款利率。

(四)以利率变动期限划分,设有一年固定利率,一个月、三个月、六个月的浮动利率。

第九条 其他利率有押汇利率、联行利率、同业拆借利率、贴现利率、透支利率、转贷进口买方信贷、国外政府贷款、混合贷款、商业贷款利率等。

第十条 根据外汇业务发展需要和变化情况,总行可增设和调整利率种类。各地如需增设有关新的利率种类和档次,必须报总行批准。

第四章 外汇利率的实施

第十一条 总行制定和调整的外汇存贷款利率以电报或电传的形式通知各管辖分行。

第十二条 各管辖分行在收到总行通知后,即转知辖内所属机构。

第十三条 中国银行各级机构必须按照总行统一规定的日期组织执行和对外挂牌公布。

第十四条 其他利率按总行有关文件规定执行。

第五章 计息办法

第十五条 中国银行的外汇利率以年率表示,全年按360天计算。

第十六条 外汇存款的计息。

(一)活期存款按年计付利息,每年计算一次,12月20日为结息日。存款清户时,本利一次结清。

(二)定期存款在到期支付本金的同时计付利息。提前支取或逾期支取按有关规定执行。

第十七条 外汇贷款的计息凡按季计息的,每季末月的20日为结息日;凡按年计息的,每年12月20日为结息日;贷款结清时,本利同时结清。

第十八条 其他有特殊规定计息办法的,按有关文件、合同(协议)执行。

第十九条 外汇贷款的加罚息,要在结息日同时计收。

第六章 利率管理职责

第二十条 在各级行行长领导下,综合计划部门要认真履行外汇利率管理职责,统一下达有关利率管理的文件。各有关部门、机构必须遵照执行。

第二十一条 中国银行各级业务部门对利率种类的增加、利率水平的调整,应与综合计划部门共同研究确定。

第二十二条 中国银行各级综合计划部门均应指定专人负责利率管理工作。利率管理人员应保持相对稳定。

第二十三条 利率管理人员应坚持原则,忠于职守,认真负责;要深入实际,调查研究,及时反映问题;不得滥用职权,不得泄露国家机密。

第二十四条 对外汇存、贷款利率的上下浮动,在总行规定幅度内,由管辖分行掌握确定。

第二十五条 贷款凡需加息的,由原批准贷款的业务主管部门负责人审定;对贷款的停、减、免息及加罚息的减免应根据规定的权限审批。

第七章 监督检查

第二十六条 各级综合计划部门和利率管理人员有权定期或不定期检查辖内机构利率执行情况。被检查的机构和部门,要密切配合,提供方便。

第二十七条 检查的主要内容有,利率政策的贯彻情况,利率的执行是否符合规定,计息是否准确等。

第二十八条 对利率检查中发现的问题,要督促有关机构和部门及时予以纠正。重要问题应向本行领导和上级主管部门报告。

第二十九条 建立利率管理情况的通报制度。对执行利率政策好的行,要予以表扬;对执行利率政策不好的行要进行批评,以保证国家利率政策的正确贯彻执行。

第八章 附则

第三十条 本办法由中国银行总行制定、解释和修改。

第三十一条 各管辖分行可根据本办法,结合当地实际情况,制定实施细则,并报总行备案。

第三十二条 总行原给予广州、深圳、珠海、海口等分行有关外汇利率的特殊权限,在本办法下达后仍然有效。

第三十三条 本办法自一九九一年五月一日起施行,以往文件规定与本办法不符的,以本办法为准。

  附二:中国银行关于加强人民币利率管理的规定

利率是调控国民经济的重要手段之一,为了正确贯彻执行国家利率政策和人民银行颁布的《利率管理暂行规定》,进一步加强和完善利率管理,充分发挥利率的经济杠杆作用,提高资金的使用效益,特做如下规定:

一、利率工作的政策性很强,它涉及经济生活和社会生活的各个方面。各级行必须重视利率工作,加强管理,健全机构,明确职责,保证利率政策的顺利贯彻执行。

二、中国银行的利率管理职能部门是各级行的综合计划部门。有关利率工作事宜,由综合计划部门统一归口管理,各级行的综合计划部门要切实负起责任,认真做好此项工作。

三、各管辖分行必须配备利率管理的专职人员,辖内分、支机构要指定专人具体负责利率管理工作。利率管理人员要熟悉业务,坚持原则,忠于职守,认真负责,不断提高政策水平和管理能力。

四、在执行国家和人民银行以及总行制定的利率政策和有关规定中,各管辖分行可结合本地区的实际情况制定实施方案和办法,认真组织实施。凡涉及新增设利率种类等变动事宜,必须报经当地人民银行批准并报总行备案。未经批准,不得擅自施行。

五、各级行的综合计划部门有权监督、检查有关业务部门的利率执行情况,各业务部门要密切配合,对执行中存在的问题要及时反映给综合计划部门,协商解决。

六、各级行的综合计划部门要会同稽核部门定期或不定期地检查辖内机构和部门的利率执行情况,被检查的机构和部门要提供方便。对检查中发现的问题,要限期纠正,重要问题要向本行领导和上级主管部门报告。

七、在人民银行统一规定的存贷款利率上下浮动的限度内,各行利率的浮动幅度由管辖分行审定。

对贷款的停、免、减息及加罚息的减免应根据规定的权限审批。

八、各级行要加强对利率工作的调查研究,不断总结经验,及时反馈信息。对执行利眩较好的行要给予表扬,对执行利率不好的行要进行批评。特别是在利率调整时期,更要深入实际掌握情况,发现问题及时纠正,并有针对性地向上级行专题报告,供研究和决策。

以上各点,望各行认真贯彻执行。

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