查过征信之后，才发现自己完了！
我们90后到底招谁惹谁了，17年前遭遇非典，如今又值新冠病毒肆虐，巴菲特说自己活了89年只见过4次熔断，2020年就出现了3次；而我国自1977年恢复高考以来，43年来只有两次高考延期，我们90后都遇上了。
遇到这些倒也无关紧要，想我布衣书生，自1991年出厂，经28年摸爬滚打早已百炼成钢，属质量信得过产品，唯一一次因为遭遇事故导致信用卡逾期，就遇上了征信系统更新——2020年版史上最严征信系统：二代格式信用报告。
征信是什么？古人云：君子之言，信而有征。信而有征的意思是，你的诚信与否是可以得到验证的，征信征信，信是指诚信、信用，征是指征求、验证，而负责验证诚信的，是中国人民银行。
我昨天去打印了自己的征信报告，由于自己搞投资理财，所以报告有13页那么多，其中信用卡和贷款记录占据了整整8页，看完之后，我的心基本上凉了。
原则上我建议每个人抽空都去查询一下自己的征信报告，看看自己是否因疏漏而出现信用污点，但征信报告查询次数过多也不太好，所以又建议大家不要有事没事就去查自己的征信，没有见过征信报告的，我分享一下自己的，给大家做个介绍：
征信报告一共分七大板块，分别是：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。
1、个人基本信息：主要识别个人身份的信息，如国籍姓名，证件类型，证件号码，婚姻状况，居住信息，职业信息联系电话的；
2、信息概要：个人信息构成逾期及违约状况、获得授信及负债情况；
3、信贷交易信息明细：详细描述个人的信贷交易信息，如贷款、信用卡、担保信息等反映信息主体借钱和还钱的历史；
4、公共信息明细：展示与信息主体个人有关的行政处罚与奖励信息、法院失信被执行人信息；
5、本人声明：个人对本人信用报告中有关事项的解释；
6、异议标注：标注个人对本人信用报告中提出异议的信息（这点要留意，后面会提到）；
7、查询记录：详细记录过去两年内何人何时因为什么原因查过信息主体的个人信用报告。
看看这份报告，我什么时候换手机号，什么时候搬家，什么时候换工作，什么时候分手都记录得清清楚楚，那些我自己都忘掉的事情，征信系统却都还记得，一瞬间勾起了我怀旧的思绪。
为什么说二代征信系统史上最严？因为二代征信系统征信记录的多样化，以及不良记录的严格展示，个人征信的精细程度进一步完善，就像二代身份证取代一代身份证一样，信息囊括更多，造假困难更大，糊弄的可能性几乎没有了。
当然，报告中的前两条个人信息并不重要，我们要关注的是第三条信贷信息，一个人的资产负债情况，统统在这里有所体现，包括房贷、车贷、信用卡账单、大额专项分期、共同借款等包罗万象，怪不得有网友提议结婚前互查征信，这要真的流行起来，我未来的丈母娘肯将女儿嫁给我才怪？
最严征信报告中还有3个点需要大家注意：
1、以前网友热议的蚂蚁花呗、借呗、京东白条、微粒贷以及其他网络小贷会不会上征信，现在我可以严肃的告诉大家：会上征信，而且借多少钱、借多长时间、是否逾期、是否坏账都会记录的清清楚楚；
2、我们常听说征信记录5年更新一次，有不良记录还可以找中介进行补救，实际上真实情况是这样：展示5年内还款记录和最近2年的逾期金额，不良记录会永久保留，像老赖这种人就会被永久的钉在耻辱柱上；而花钱找中介补救不良记录？那是在交智商税！
3、之前有网友热议公共缴费信息也会上传，指的是小区用水、用电以及天然气缴费信息，二代信用报告中已经预留了展示格式，我租房子时遇见过很多千万身家的老板经常拖欠水电费和物业费，如今要上征信的，业主们可得上点心了。
而且以前听说过假离婚买房的，现在也记录在征信报告里，这条路算是堵死了，不但堵死了一些投机者的路子，甚至连那些真的是过不下去要离婚，而又真的离婚后有需要买房的人也连累了。
国内房事之艰，很多人深有体会，所以大都是夫妻双方共同贷款共同还贷，一旦夫妻不和离婚了，房子只能给一个人，另一个没房子的再去买房子时，因为二代征信报告中有房贷记录，就会按照买二套房对待，首付比例以及贷款利率都有增加，生不如死啊。
写到这里我才发现自己想多了，离婚的事情还早，毕竟我还没结过婚呢，而且现在我的征信报告中已经有6次逾期（4次及4次以上房贷及车贷就办不下来）了，还操心那么多干什么，那么，到底有什么办法可以补救呢？
答案不是没有，我们个人征信报告上面的信息，是由各种放贷机构、公用事业单位、法院和政府机关等部门上传，然后由征信中心匹配整合同一个人的不同数据，最终形成征信报告，征信中心是不能自行修改和删除数据的，如果要补救不良记录，一定要追本溯源。
比方说，我的信贷信息显示逾期6次，但这6次是我非主观意愿故意造成的逾期，比方说我出车祸失忆了；或者说我身份证遗失被人冒领干坏事了；或者说我的卡片被盗刷；甚至是有的信用卡我根本就没激活又产生了年费、服务费；我还见过有人还款时遇到系统故障还款失败的...
以上统统是非主观意愿造成的逾期，但信贷机构依旧会把这些记录上传征信中心，你要做的，就是第一时间把逾期的金额还清，然后打电话给信用卡中心客服，提供充分的证明材料，证明你自己并非故意要逾期的，请求信贷机构消除不良的逾期记录，一旦成功，征信中心也会随之更新。
那如果是因为自己的过错而造成的逾期怎么办？如果你拿不出证明来，也不是没有办法挽救，办法就是先把钱还清，然后等五年，新纪录会把不良记录覆盖，这时候一定要按时还款，不要再逾期，2年时间，养好征信。放贷机构和银行会着重关注2年内的信用表现，两年后再贷款和办卡基本不成问题。
最后给大家分享一下查询征信的途径，网络上有很多教查征信的教程，但实际上最简单的办法就掌握在我们手中，打开微信小程序：搜索征信——广东征信预约——个人查询——选择网点——选择时间。
个人查询征信只需要带上身份证就可以了，不过还是建议不要频繁查询自己的征信报告，这里的频繁，是一年查询2次以内为最佳，一来能发现本人信用信息是否存在问题；二来可以在发现错误信息后及时纠正。
如果想足不出户就查征信，除了门槛较高的人民银行征信中心网站以外，还可以通过手机网银查询，但仅限于招商银行和中信银行。
最后说一点，征信很重要，申请信贷业务，一定要综合考虑自己的收入和负债情况，量力而行；获得贷款或信用卡后一定要足额还款，切莫逾期；保管好自己的有效身份证件及其复印件（注明用途）；每年至少查询一次自己的征信报告，查缺补漏。
好了，关于征信那点事儿，基本上都写完了，希望大家抽空去给自己的征信体检一下，有什么问题的，可以随时找我这个老司机咨询。
文 ｜布衣书生
性别男、爱好女，文艺小青年、理财老司机
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